Рассчитать автострахование осаго. Калькулятор осаго по всем страховым компаниям. Максимальный размер возмещения ущерба здоровью и жизни
Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.
Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.
Базовый тариф и поправочные коэффициенты
Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?
Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:
Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.
Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.
Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.
Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.
КВС
Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя
| Возраст | До 22 лет | Старше 22 лет | До 22 лет | Старше 22 лет |
|---|---|---|---|---|
| Водительский стаж | Менее 3 лет | 3 года | Более 3 лет | Более 3 лет |
| Коэффициент | 1.8 | 1.7 | 1.6 | 1.0 |
КМ
Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя
КО
Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.
Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.
КТ
Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.
К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.
КС
Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.
КН
Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.
КСС
Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.
КБМ
Бонус-малус можно определить по таблице 3
Таблица 3: Значения КБМ
Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.
Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.
Примерный расчет по формуле
Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:
3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.
4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.
Примерно такую сумму заплатит водитель:
- с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
- старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
- проживающий в Элисте;
- с 3-м классом КБМ;
- с закрытой страховкой.
При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.
Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.
- Место прописки.
- Кем является собственник.
- Тип авто.
- Возраст и водительский стаж.
- Период использования и мощность двигателя.
- Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.
Полная стоимость полиса ОСАГО рассчитывается индивидуально для каждого случая, поскольку при подсчете конечной цены берутся во внимание особенности регистрации авто, его технические характеристики и возможные льготы для каждого водителя.
Порядок расчета
Все вышеперечисленные коэффициенты используются при расчете цены автостраховки, поэтому каждый из них имеет немаловажное значение.
Как добиться оптимальной цены?
Цена полиса определена законодательством, поэтому существенно повлиять на его стоимость не получится. Основные критерии, по которым рассчитывается ОСАГО, это:
- мощность мотора транспортного средства;
- территория, где зарегистрировано авто;
- возраст водителя и опыт фактического вождения;
- показатель безаварийности.
Все эти критерии влияют на фактическую цену полиса, единственное, что в ваших силах осуществить для удешевления страховки – это устранить из перечня допущенных к вождению авто молодых водителей без особого опыта. В таком случае стоимость ОСАГО может быть ниже на 40%, точную цену лучше узнать у страховщика или же воспользовавшись он-лайн калькуляторами расчета ОСАГО.
Как сохранить «скидку за безаварийность», когда переводишься в иную СК?
Скидка за безаварийность – это сумма вознаграждения для добросовестных аккуратных водителей за каждый год вождения без аварийных ситуаций. При переводе в иную страховую компанию имеющиеся у вас льготы должны быть учтены и использованы.
Скидка за безаварийность привязана к определенному водителю, при этом за каждый последующий год безаварийного вождения транспортного средства класс водителя повышается, и соответственно, увеличивается размер полагающейся скидки.
Чтобы использовать положенные скидки в момент заключения договора ОСАГО с другой СК, при заполнении документов нужно предоставить новому страховщику официальную справку из последней страховой компании, или же копию последнего полиса страхования. Тогда все причитающиеся вам льготы и скидки будут учтены при заключении нового полиса.
Цена при продлении полиса
Продлить действие полиса ОСАГО можно двумя способами, при обращении в свою СК или же оформив новый договор у иного страховщика. При продлении полиса в прежней СК вам не придется собирать никаких справок. Если же вы планируете сменить страховщика, то за 2 месяца до конечной даты действия договора нужно подать заявление об отказе от продления полиса, а также взять справку для новой страховой компании.
Стоимость полиса при его продлении варьируется от таких показателей:
- скидка за безубыточность – когда на протяжении года водитель не попадал в ДТП и не получал страховых выплат, ему может быть начислен бонус в размере 5% в год, но не более 50% за десятилетие;
- надбавки за получение страхового возмещения – если за прошедший период страхователь получал возмещение от СК, стоимость полиса при его продлении может быть увеличена на сумму от 55% до 245%;
- сроки выполнения обязательств – договор обязательного автострахования не должен иметь перерывов, поэтому продлевать его лучше заранее, хотя бы за несколько дней до конца срока действия полиса. Иначе вам может быть выписан штраф, а новое оформление будет производиться «с чистого листа», т.е. без учета всех причитающихся скидок и льгот;
- оценочная стоимость авто – для определения этого показателя принимаются во внимание пробег, изношенность машины, рыночная цена на сегодняшний день. Чем меньше оценочная стоимость авто, тем меньше будет стоить и страховка;
- базовая цена полиса – основа стоимостного выражения автостраховки может меняться из-за внешних факторов страхового рынка, к которым относятся обменные курсы валюты, стоимость запчастей и услуг СТО, частота возникновения страховых рисков и пр.
Как изменить в страховке список допущенных к вождению людей?
Чтобы изменить список водителей в полисе, следует обратиться в офис своего страховщика. Для регистрации дополнительных лиц потребуется.
Вопрос о конечной стоимости страховки всегда был и остается самым животрепещущим и злободневным для любого полноправного участника дорожного движения. Рассмотрим в деталях механизм вычисления стоимости полиса, точнее, основную применяемую формулу расчета ОСАГО, действующий в 2016 году.
Страховой тариф ОСАГО
Необходимость отечественной системы обязательного страхования автогражданской ответственности понятна каждому нормальному владельцу транспортного средства. Несмотря на все перипетии, сопутствующие внедрению ОСАГО в Российской Федерации на протяжении уже второго десятка лет, в настоящий период страховая система хорошо себя чувствует и полноценно развивается.
С момента внедрения ОСАГО методика расчета страховой премии несколько раз менялась, пока не была детально выверена и приведена к сегодняшнему виду. Основанием для расчета страхового тарифа является установленная правительством законодательно и имеющая фиксированное значение величина, имеющая скромное, но емкое название – базовая или тарифная ставка. Не являясь константой, размер ставки зависит от многих экономических и политических факторов в определенный период, и именно его численное значение является в формуле расчета ОСАГО главным.
Показатели, влияющие на стоимость ОСАГО
Нужно заметить, что страховые тарифы не берутся с потолка, а являются результатом долгой и серьезной работы научных коллективов высокой квалификации и уникальной специализации. Важнейшими величинами при определении конечной стоимости полиса, помимо базовой ставки, являются следующие конкретные параметры и характеристики:
- Субъект РФ, где зарегистрировано транспортное средство.
- Технические данные и тип страхуемой автомашины.
- Личные водительские данные клиента страховой фирмы.
При вычислении страховой стоимости ОСАГО учитываются некоторые важные параметры – возраст водителя, его стаж за рулем, количество дорожных правонарушений. Некоторые из перечисленных факторов являются неизменными, а некоторые, как упомянутые дорожные правонарушения, вполне зависят от самого водителя. Таким образом, и в некоторой степени, автовладелец может сам влиять на денежный размер стоимости страховки.
Формула расчета ОСАГО в 2016 году
Формула расчета ОСАГО, по своей сути не является каким-то таинственным действием и представляет собой простое арифметическое умножение базовой ставки (тарифа) на соответствующие коэффициенты.
Значения размеров страховых тарифов и коэффициентов в формуле, утверждены Указанием ЦБ РФ от 19 сентября 2014 № 3384-У с изменениями от 20 марта 2015 года.
Коэффициенты в формуле расчета
Фактически в формуле вычисления окончательной стоимости страхового полиса имеется только одна постоянная величина – базовая ставка или тариф, законодательно действующая в расчетный период, а коэффициенты являются переменными величинами, зависящими от документальных данных. Всего переменных поправочных коэффициентов семь штук и перемножать их можно в любом удобном порядке, независимо от важности показателей, которые они характеризуют. Подробно рассмотрим каждый из них.
Региональный коэффициент (КТ)
Каждому российскому региону присуждается свой коэффициент, который больше там, где более высокая аварийность. Разумеется, самый высокий коэффициент присвоен городу Москва. В остальных российских субъектах — значительно ниже.
Коэффициент участия в ДТП или страховых случаях (КБМ)
Учитывает все зарегистрированные аварии, где официально установлена виновность водителя. Еще один коэффициент , основывающийся на личностных характеристиках. Чем аккуратнее езда, тем меньше придется платить за ОСАГО.
Коэффициент водительского опыта и количества записанных в полис лиц (КО)
Учитывает водительский опыт страхуемого и его физический возраст, а так же количество лиц, допущенных к управлению данным автомобилем и перечисленных в страховом договоре
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
Коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомашины (КМ)
Его величина напрямую зависит от количества лошадей под капотом – чем их больше, тем коэффициент выше. Может варьироваться в цифровых пределах от 0,6 до 1,6.
Наличие прицепа в договоре ОСАГО (КПр)
Коэффициент практического использования авто (КС)
Коэффициент, учитывающий предполагаемый период действия страхового полиса (КП)
Формула расчета ОСАГО, конечно же, призвана минимизировать риски страховщика, но при этом учитывает важнейшие нюансы в каждом конкретном случае. Индивидуальные данные водителя, безаварийная манера езды, лояльность одной страховой компании с применением соответствующих коэффициентов могут существенно снизить окончательную стоимость полиса.
На основании имеющихся у каждого автовладельца официальных документов и действующей базовой ставки расчет ориентировочной цены не потребует много времени и сил. Противникам ручного подсчета можно всегда воспользоваться виртуальным калькулятором и квалифицированной сервисной помощью на тематических сайтах.
Видео: Как рассчитывается ОСАГО 2016
Страховку ОСАГО в нашей стране по закону должен иметь абсолютно каждый водитель. При оформлении страхового полиса все мы рано или поздно начинаем задаваться вопросом относительного того, откуда появляется стоимость страховки, что в нее входит и можно ли самостоятельно просчитать цену ОСАГО перед тем, как оформлять документы у агента?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Узнать стоимость совсем не сложно, если разобраться в том, как рассчитать ОСАГО и какие показатели туда необходимо включать. Алгоритм расчета страховки для всех страховых компаний абсолютно одинаков, необходимо лишь подставить соответствующие показатели в нужные места формулы. Итак, рассмотрим более детально все вопросы, относительно стоимость страхового полиса ОСАГО.
Формирование стоимости
Тариф по страховому полису ОСАГО един для всех страховщиков, действующих на территории Российской Федерации, так как страхование гражданской ответственности автовладельца – это обязательный вид страхования в нашей стране. Именно поэтому методика расчета является типовой для всех и каждого.
Главные тарифы и коэффициенты, что влияют на стоимость документа, устанавливаются законодательно и не подлежат изменению по решению страховой компании или отдельного ее агента. Единственный случай, когда могут менять цифры в расчетах, зависит от стажа, возраста и других немаловажных показателей, которые у каждого водителя индивидуальны в пределах определенных рамок.
Базовый тариф (Бт)
Конечная стоимость полиса ОСАГО определяется произведением этого базового тарифа и применяемых к водителю коэффициентов. Базовые тарифы или по-другому ставки едины по всей страны и зависят непосредственно от автомобиля, на котором вы осуществляете движение. Положение о них закреплено в Указаниях Центробанка РФ, датированных 20.03.2015 за порядковым номером 3604.
Согласно представленным там данным, если вы управляете легковым автомобилем и имеете для этого соответствующую категорию («В») на право управления автотранспортом и не являетесь коммерческим лицом, то для вас базовый тариф составит сумму в 3 432 – 4 118 рублей. Для юридических лиц при прочих равных условиях эта сумма составит 2 573 – 3 087 рублей, в то время как для такси – 5 138 – 6 166 рублей. Более подробную информацию можно узнать в указанном нормативно-правовом акте, где представлены конкретные цифры по каждому виду транспорта.
Коэффициент расчета относительно территории (Кт)
В данном случае в расчет принимается определенная местность, где зарегистрировано лицо, оформляющее страховку. У юридических лиц, предприятий и индивидуальных предпринимателей – это место регистрации их деятельности и юридический адрес, в то время как для физических лиц – это место их постоянной официальной прописки, что указана в паспорте гражданина.
Территориальный коэффициент может варьироваться от 0,6 до 2. Какое числовое значение будет присвоено именно вам, будет решать место регистрации. Наиболее низкий коэффициент присваивается в тех областях, где невысокая плотность машин и, соответственно, не интенсивное движение автотранспорта. Там же, где вероятность аварийной ситуации высокая, коэффициенты будут стремиться к максимальному своему значению.
К регионам с низким коэффициентом можно отнести Хакасию и Калмыкию, а самое маленькое значение было зафиксировано в Дагестане, Якутии, Тыве и на Чукотке и в некоторых других регионах (К = 0,6).
Чем больше автомобилей на улицах, чем сложнее организовано в населенном пункте движение, тем выше будет применяться коэффициент и, соответственно, выше стоимость полиса. Например, наивысший коэффициент (равен 2) однозначно будет присвоен в Москве, Казани, Челябинске, Перми, Якутске и некоторых других крупных российских городах нашей страны. В областях (небольшие городки и деревни) коэффициенты ниже. Например, уже в Московской области он равен 1,7.
Водители, которые могут управлять ТС
В нашей стране есть возможность заключить несколько видов страхового договора. В соответствии с законом это может быть полис с ограниченным количеством водителей (коэффициент в этом случае равен единице), либо же с неограниченным количеством (в расчет принимается коэффициент 1,8), что характерно для автомобилей компаний, перевозчиков и т.д.
Напоминаем, что если вы решили ограничить количество водителей, то все они должны быть перечислены в полисе ОСАГО. Если в ходе действия заключенного со страховщиком договора у вас возникла необходимость передать управление ТС другому лицу, то необходимо связаться со страховым агентом для внесения соответствующих поправок и выплаты дополнительных платежей.
Возраст и водительский стаж
С возрастом у каждого водителя увеличивается и стаж вождения, что не может не повлиять на стоимость страховки. Ведь если вы управляете автомобилем вот уже 20 лет и не попадали в аварийные ситуации, то уж явно вас можно назвать более опытным водителем, чем тот, кто только несколько месяцев или даже лет назад получил заветное водительское удостоверение.
Итак, согласно этому коэффициенту, если вам еще нет 22-х лет, а стаж управления автомобилем не превышает 3 лет, вы автоматически признаетесь потенциально опасным в экономическом плане для страховой компании, поэтому ваша страховка обойдется вам на 80% дороже, чем тому, кто уже соответствует вышеуказанным критериям (ваш коэффициент составит 1,8). С возрастом и увеличением водительского стажа коэффициент будет постоянно снижаться.
Главные критерии разграничения между различными коэффициентами:
Верхнего возрастного предела в законе не предусмотрено.
Кроме этого, если в страховку вносятся сведения о нескольких водителях, то следует производить расчет по самому высокому коэффициенту из тех, кто будет допущен к управлению ТС. Например, если машиной будет управлять отец и сын, коэффициенты которых соответственно равны 1 и 1,7, то следует рассчитывать стоимость ОСАГО по коэффициенту в 1,7.
Мощность двигателя
Здесь коэффициенты разняться от 0,6 (минимум) до 1,6 (максимум).
В законе зафиксировано, что, чем мощнее у вас автомобиль, тем он опаснее, отсюда и более высокие расценки по ОСАГО. Данный пункт вызывает больше всего недовольства у автовладельцев, которые считают, что более мощный автомобиль является и самым безопасным, но закон с этим не согласен до сих пор, поэтому коэффициенты выглядят следующим образом:
КБМ
КБМ отражает безаварийную езду каждого водителя в отдельности, что, безусловно, оказывает большое значение на конечную стоимость полиса ОСАГО. Наличие этого коэффициента в расчете стоимости полиса связано с поощрением государством аккуратной езды и наказанием тех, кто часто попадает в аварии, тем самым учиняя беспредел на дорогах нашей страны.
Если во время действия определенного страхового полиса вы не попали ни в одно ДТП и никаких выплат страховая компания за вас не производила, вы должны быть поощрены, т.е. получите скидку.
Каждый год безаварийной езды снижает размер КБМ на 5%.
Максимальный размер скидки будет достигнут через 10 лет без аварий и составит 50% от первоначальной стоимости при прочих равных условиях. Если же у вас в арсенале имеется ДТП, то будьте готовы в следующем году выложить сумму на 50% большую, чем первоначальная цена. Следующий год окажется дороже уже на 145 % и т.д. Только 4 года после первой аварии при идеальной езде сделают вас опять обладателем коэффициента, являющегося исходным для остальных величин.
Срок эксплуатации автомобиля
Если вы приобретаете годовой полис ОСАГО, но при этом управлять автомобилем намерены только 3 месяца из 12 – ваш коэффициент будет минимальным.
Максимальный размер достигается при использовании автотранспорта более 10 месяцев в год.
Как рассчитать ОСАГО самостоятельно в 2019 году?
Как уже сообщалось ранее, законом предусмотрена единая по всей стране формула, по которой всегда и происходит индивидуальный расчет стоимости ОСАГО. Она применима во всех компаниях, осуществляющих свою страховую деятельность на территории нашего государства. Именно поэтому стоимость страховки не отличается в зависимости от того, какую страховую компанию вы выбрали. Этот фактор влияет только на выплаты и обращение за ними.
Формула
Единая для всех формула, по которой производится расчет страховки, выглядит следующим образом:
Стоимость СП «ОСАГО» = произведение следующих показателей:
- базовый тариф;
- территориальный коэффициент;
- коэффициент, зависящий от количества водителей, указанных в полисе;
- коэффициент, зависящий от водительского стажа и возраста водителя;
- число, отражающее мощность двигателя согласно таблице;
- срок страховки.
Таким образом, в расчет принимаются все показатели, о которых говорилось ранее. Если вы правильно подберете для себя нужные коэффициенты и базовый тариф для вашего транспортного средства, то просчитать стоимость полиса ОСАГО вы сможете даже самостоятельно дома, сидя на диване.
Чем меньшие коэффициенты принимаются в расчет, тем на меньшую стоимость ОСАГО вы можете рассчитывать.
Например, если вы не допускали аварийных ситуаций в течение последних 10 лет, то можете претендовать на скидку в 50% от базовой стоимости полиса при прочих равных условиях.
Если вы в течение нескольких лет замечаете только увеличение стоимости полиса, а на ваш вопрос относительно этого факта агент сообщает, что возросли тарифы, или расчет производится по новым тарифам, то обязательно перепроверяйте уплаченную вами сумму. Среди отзывов страхователей и практики судебных инстанций нередки случаи неправильного применения коэффициентов с целью получения большей прибыли страховыми агентами.
По каким тарифами и коэффициентам проводить расчет стоимости?
Если самостоятельно решили узнать стоимость полиса ОСАГО для своего автомобиля, то обязательно учитывайте тот факт, что 12.04.2015 года в силу вступили новые тарифы расчета ОСАГО.
Если на просторах интернета вы встретите не настроенный должным образом калькулятор или устаревшую информацию, взятую из источника до указанной даты, то ваши расчеты будут совершенно не верны. Это связано с тем, что по новым тарифам цена полиса ОСАГО возраста примерно на 60% по отношению к тем расценках, что действовали до внесенных изменений.
Внимательно следите за тем, какую информацию вы используете в расчетах!
Можно ли сэкономить на покупке ОСАГО?
- Ездите аккуратно и не допускайте аварийных ситуаций – это ежегодно позволит вам сэкономить на 5 % больше, чем в предыдущем году.
- Если вы пользуетесь своим транспортным средством сезонно (например, летом), не приобретайте страховку на целый год, так как это экономически нецелесообразно. В случае если вам понадобится дополнительная страховка в любое другое время, то вы сможете ее достраховать еще на 3 месяца (минимальный срок).
- Наиболее экономично приобретать страховку на срок свыше 10 месяцев, если вы пользуетесь автомобилем регулярно.
- Не старайтесь покупать полис с неограниченным количеством водителей, так как это более дорогой вариант ОСАГО. Лучше тщательно проанализировать ситуацию и выделить тех лиц, кто реально пользуется авто. Статистика показывает, что автомобилем у физических лиц чаще всего пользуются только члены семьи или близкие родственники, поэтому нет смысла покупать дорогую страховку, если можно указать всех списочно.
Чтобы не стать жертвой мошенников и не приобрести поддельный полис ОСАГО необходимо в первую очередь знать стоимость автогражданки, которую можно рассчитать самостоятельно.
Стоимость полиса обязательного автострахования регулируется государственными нормативными актами, не может изменяться страховой компанией самостоятельно.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Для расчета используется простейшая формула. Главное знать индивидуальные параметры.
Изменились ли тарифы в 2019 году
При расчете стоимости автогражданки учитывается базовый тариф и несколько индивидуальных коэффициентов.
Базовый тариф утверждается Банком России в соответствии с законом . Постановление Центробанка было принято в сентябре 2014 года. Последние изменения в документ вносились в марте 2015 года.
Таким образом, тарифы на автогражданку, действующие в 2019 году были ведены с 12 апреля 2015 года.
Базовая ставка (тариф) определен законодательно не как конкретный показатель, а как диапазон значений. Каждая страховая компания вправе самостоятельно выбрать значение ставки в указанном диапазоне.
После принятия решения о базовой ставке страховщик обязан сообщить об утвержденном тарифе в Центробанк в течение 3 дней.
Размер ставки зависит:
- от вида транспортного средства;
- от категории собственника (исключительно в отношении легковых автомобилей).
Действующие тарифы представлены в таблице:
Изменениями в закон «Об ОСАГО», утвержденными осенью 2019 года, регулируется время возможного изменения базовых тарифов. В настоящее время Банк России не имеет права менять параметры чаще, чем один раз в год.
Как рассчитать стоимость ОСАГО самому по новым тарифам
- знать формулу, по которой производится расчет;
- исходные данные.
Какие данные необходимы
- базовый тариф, установленный страховщиком;
- коэффициент, зависящий от региона регистрации страхуемого автотранспорта;
- индивидуальный коэффициент безаварийной езды (бонус-малус);
- коэффициент, который определяется на основании мощности страхуемого автомобиля;
- коэффициент, определяющий соотношение возраста и водительского стажа;
- параметр, зависящий от количества лиц, которые будут допущены к эксплуатации страхуемого автомобиля;
- дополнительный коэффициент, применяемый при наличии со стороны водителя грубых нарушений правил страхования или дорожного движения;
- сезонность использования автотранспортного средства;
- срок действия страховки;
- возможность использования страхуемого автотранспорта с прицепом.
Значения базовых тарифов представлены выше.
Параметр коэффициента территории (Кт) зависит от места регистрации автотранспорта и загруженности дорог в том или ином городе (регионе). Например, в Москве коэффициент составляет 2, а в Смоленске – 1,2.
Индивидуальный коэффициент бонус-малус (КБМ) определяется по классу водителя. После получения водительского удостоверения человеку присваивается 3 класс (коэффициент 1).
Если к управлению автотранспортом допускается несколько водителей, то для определения стоимости страховки по обязательному автострахованию будет взято наибольшее значение коэффициента.
В зависимости от мощности страхуемого автомобиля при определении стоимости страховки применяются следующие параметры коэффициентом (Км):
На стоимости автогражданки так же влияет коэффициент, выявляющий соотношение возраста и стажа водителя (Квс). Значение параметра можно узнать из следующей таблицы:
При допуске к управлению нескольких водителей для расчета будет взят наибольший параметр коэффициента возраст – стаж.
В зависимости от количества лиц, допускаемых к эксплуатации автотранспорта, могут быть применены два значения коэффициента Ко:
Если со стороны водителя, страхующего автомобиль или указанного в полисе как лицо, допущенное к управлению, в предыдущий страховой период допущены грубые нарушения, то стоимость автогражданки увеличится на 1,5.
Под грубыми нарушениями подразумеваются:
- предоставление страховой компании при оформлении автогражданки ложной информации, которая привела к неправильному расчету страховой премии;
- управление авто в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения;
- сокрытие с места дорожного происшествия;
- содействие в наступлении страхового случая;
- завышение полученного ущерба для увеличения страховой компенсации;
- эксплуатация автотранспорта в период, не предусмотренный действующим страховым полисом;
- управление автомашиной без прав или без указания в страховке.
Многие автовладельцы используют автотранспорт только в определенный период (например, для посещения дачи весной и летом).
В этом случае стоимость автогражданки рассчитывается с учетом коэффициента сезонности (Кс), значение которого изменяется в зависимости от количества месяцев использования.
Минимально можно оформить полис на 3 месяца. При этом Кс составит 0,5. значения остальных параметров коэффициента представлены в таблице:
Стандартный полис автогражданки оформляется на 1 год, но могут быть ситуации, когда требуется полис меньшего срока действия (например, для перевозки автомобиля после покупки к месту регистрации).
В этом случае коэффициент срока действия (Ксд) может принимать следующие параметры:
Многие автотранспортные средства могут использоваться с прицепами. Данный фактор приводит к увеличению риска попадания в дорожное происшествие, а, следовательно, отражается на стоимости документа об обязательном автостраховании.
Для разных видов транспортных средств, используемых с прицепом, предусмотрены различные значения коэффициентов (Кп):
Формула
Сп=Бт*Кт*КБМ*Км*Квс*Ко*Кс*Ксд*Кп,
| Сп | искомый параметр |
| Бт | базовая ставка |
| Кт – Кп | соответствующие коэффициенты, рассмотренные выше |
Пример
Например, необходимо застраховать личный легковой автомобиль мощностью 123 л.с., зарегистрированный в Москве. Автогражданка оформляется сроком на 12 месяцев.
Транспортное средство будет использоваться так же целый год. В летний период возможна эксплуатация транспортного средства с прицепом.
К управлению будет допущено 2 человека, минимальный возраст которого 23 года, водительский стаж 2 года и класс 4.
Параметры для расчета:
| базовая ставка для легковых автомобилей, принадлежащих физическим лицам | находится в пределах 3 432 – 4 118 рублей |
| коэффициент территории (Кт) для Москвы | 2 |
| коэффициент бонус-малус (КБМ) | 0,95 |
| коэффициент мощности (Км) | 1,4 |
| коэффициент возраст – стаж (Квс) | 1,7 |
| автомобиль будет эксплуатироваться ограниченным кругом лиц (2 водителя), следовательно, Ко | 1 |
| авто предполагается использовать круглый год. Кс | 1 |
| автогражданка оформляется на 1 год. Ксд | 1 |
| возможность использования легкового автотранспорта с прицепом увеличит стоимость автогражданки на Кп | 1 (транспортное средство принадлежит физическому лицу) |
| грубые нарушения, которые могут привести к увеличению стоимости | отсутствуют |
Минимальная стоимость страховки составит:
Сп = 3432*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 15 519 рублей 50 копеек.
Максимальная стоимость автогражданки составит:
Сп = 4118*2*0,95*1,4*1,7*1*1*1*1 = 18 621 рублей 60 копеек.
Чтобы проверить правильность расчетов можно воспользоваться онлайн калькулятором. Интернет программы используются бесплатно.
Найти калькулятор можно на сайте РСА, выбранной страховой компании или стороннем ресурсе (например, на сайте Центра страхования КБМ – ОСАГО).
Введем данные из примера в форму для расчета.
В результате расчета получается:
Рассчитанная на калькуляторе и по формуле стоимость автогражданки при заданных условиях полностью совпадает.
Транспортное средство, поставленное на учет в Москве, будет использоваться с прицепом. К управлению допускается неограниченное число водителей, работающих в фирме.
Исходные данные для расчета:
| Бт | 3 509 – 4 211 рублей |
| Кт | 2 |
| КБМ | 1 |
| Ко | 1,8 |
| Кс | 1 |
| Ксд | 1 |
| Кп | 1,4 |
Остальные коэффициенты не учитываются.
Сп минимальная = 3509*2*1*1,8*1*1*1,4 = 17 685 рублей 36 копеек.
Сп максимальная = 4211*2*1*1,8*1*1*1,4 = 21 233 рублей 44 копейки.
При расчете стоимости страховки онлайн форма будет заполнена следующим образом:
Полученные при онлайн расчете результаты так же полностью совпадают с рассчитанными по формуле.
Полис на 3 месяца
В приведенных выше примерах период использования застрахованного транспортного средства составляет 1 год. А как рассчитать страховую премию при эксплуатации автотранспортного средства, например, месяца из года.
В данной ситуации необходимо применить Кс, который для 3 месяцев использования составит 0,5.
Например, легковой автомобиль, зарегистрированный в Санкт-Петербурге, имеет мощность 105 л.с. К управлению будет допущен один человек (собственник автотранспорта, возраст которого более 22 лет и стаж более 3 лет), которому присвоен 7 класс.
Страховка оформляется сроком на 12 месяцев, но период использования автомобиля составит 3 месяца (остальное время, например, автовладелец будет на зарубежной стажировке).
Начальные данные для проведения расчета стоимости страхового полиса:
| Бт | 3 432 – 4 118 рублей |
| Кт | 1,8 (Санкт-Петербург) |
| КБМ | 0,8 |
| Км | 1,2 |
| Квс | 1 |
| Ко | 1 |
| Кс | 0,5 |
| Ксд | 1 |
| Грубых нарушений у водителя | нет |
Сп минимальная = 3432*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 2 965 рублей 25 копеек.
Сп максимальная = 4118*1,8*0,8*1,2*1*1*0,5*1 = 3 557 рублей 95 копеек.
Полученные результаты полностью совпадают с данным из онлайн калькулятора.
Таким образом, произвести расчет стоимости полиса обязательного автострахования самостоятельно не сложно. Расчет по формуле точно совпадает с онлайн расчетом, так что выбор способа подсчета можно подобрать самостоятельно.
