Выбираем самая удобная кредитная карта. Какую кредитную карту лучше взять и почему? На что стоит обратить внимание при выборе карты

Подскажите, пожалуйста, в каком банке выгоднее всего оформить кредитку? Друзья посоветовали, что лучше оформлять карточку, чем брать наличными. Мол, так и выдают охотнее, и условия более лояльные, и можно брать средтва когда угодно. Но где это лучше сделать? Возможно вы, как профессионалы, расскажете мне. Где лучшие условия?

Кредитные карты сейчас весьма популярны, но не всем известно, где их выгоднее всего оформить, что для этого требуется. Здесь описано, как выбирать, и что при этом надо учитывать.

Подать заявку на кредитную карту выможете прямо сейчас. Но помните!!! Прежде чем взять кредитку, 10 раз подумайте и 1 раз подайте заявку. Внимательно читайте условия договора. Также почитайте заметку: Когда можно брать кредит, а когда его брать нельзя? , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!

Банк	% годовых	Подача заявки
Альфа-банк кредитная карта	0% на 60 дней	Заявка
Связной: карта рассрочки Совесть кредитная карта	от 10% годовых	Заявка
Хоум Кредит: карта рассрочки Свобода кредитная карта	от 12% годовых	Заявка

Основные параметры:

Наличие льготного периода и его длительность.
Проценты по кредиту.
Возможность использования за границей .
Комиссия за снятие собственных и кредитных средств наличными в банкоматах.
Удобство пополнения.

Если главный для вас показатель – это минимальные проценты по кредитам, тогда попробуйте карты от Ситибанк , Почта-Банка , Абсолют Банка, Авангарда и ВТБ 24. Проценты у них находятся в диапазоне 19-29%, но могут быть и больше для определенных клиентов.

Обратите внимание, что во всех предложениях и материалах всегда указываются только минимальные проценты, которые доступны ограниченному количеству людей, чаще всего — зарплатным клиентам.

Если вы обращаетесь в компанию впервые, у вас ранее были просрочки или вы не можете подтвердить свой доход, то ваша ставка может быть значительно выше.

Если вам нужен максимальный лимит , тогда можно оформить в:

МДМ Банке – до 1500000 рубл.,
от Русского Стандарта с таким же лимитом,
от банка Зенит или ВТБ 24 – до 1 миллиона,
Московский Кредитный Банке — до 800 тысяч.

Здесь действует то же самое правило: лимит всегда назначается индивидуально, в зависимости от категории заемщика и его платежеспособности. Одобренная вам сумма будет напрямую зависеть от того, какая у вас официальная заработная плата.

Если для вас важнее длительность льготного периода , тогда вам доступны:

предложение от банка Авангард — более чем 100 дней,
Альфа-Банк до 100 дн.,
Европлан Банк до 62 дней,
Почта Банк до 60 д.

Обратите внимание на то, что этот период вовсе не означает, что вам не нужно платить по кредиту долг или комиссии. Всегда есть минимальный ежемесячный платеж , который необходимо вносить.

В том случае, если вы хотите оформить все максимально быстро без сбора документов , и получить её уже в течение 1 недели по почте, тогда рекомендуем вам обратить внимание на предложение от Тинькофф банка. Именно здесь можно получить лимит до 300 тыс. рубл. на 3 года под ставку от 24,9% годовых, подробные условия по его карте читайте в

Выгодно ли пользоваться кредитной картой? Несомненно, она является эффективным инструментом для доступа к банковскому счету, при помощи которого можно оплачивать услуги и товары в Москве и других городах мира. Однако чтобы взять кредитную карточку на выгодных условиях, необходимо сначала определить, что вы считаете «выгодой». Это низкая стоимость обслуживания, привлекательный льготный период, наличие функции cash back, повышенный годовой процент банка или возможность получить карту без справки о доходах и поручителей?

Самые выгодные кредитные карты

Чтобы понять, какую кредитку оформить и пользоваться, необходимо также определиться с главными статьями планируемых расходов. Например, пользователям, которые часто летают, стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты 2019 с возможностью накопления бонусов-миль. Шопоголикам рекомендуется оформить самую выгодную карту для снятия наличных, предполагающую наличие скидок и функцию cash back. Тем, кто часто ездит на общественном транспорте, стоит взять без справок и поручителей карточку с возможностью оплачивать проезд безналичным методом.Одной из самых главных особенностей кредитки является лимит на снятие наличных или кредитный лимит, который устанавливается исходя из финансовой благонадежности держателя. Условия данных предложений в Москве в различных банках - разные. За взятые в долг средства необходимо платить проценты. Самая выгодная карта с льготным периодом позволяет использовать деньги бесплатно в течение 50-60 дней. Самые выгодные условия в Москве по кредиткам:

возможность получения займа в любое время суток;
отсутствие необходимости обращаться в банк лично или взять в поручители родственников, друзей;
получение без справок и поручителей;
возможность снять наличные в любой точке мира, пользоваться наличными без ограничений.

Оформление и получение

Оформить кредитку можно в офисе выбранного банка по телефону или онлайн. КредитЗнаток подскажет, где выгоднее получить карту, удовлетворяющую вашим запросам. Воспользуйтесь сервисом, заполняйте анкету-заявление онлайн и дождитесь ее одобрения специалистом банка.

Здравствуйте, уважаемые читатели.

Уже ни для кого не секрет, что использование кредиток – это довольно прогрессивный и удобный способ оплачивать различные товары и услуги. Из-за растущей граждан Российской Федерации её можно отыскать практически в любом кошельке или кармане.

Да и сами банки не стоят на месте и постоянно выдумывают новый продукт, который стал бы более совершенным и приятным в использовании. Поэтому с каждым годом мы может замечать увеличивающиеся разнообразие таких карт.

Однако какая кредитная карта выгоднее? Над этим мало кто задумывается, а ведь стоило бы. Так как все они обладают разным функционалом и в разной степени лояльно относятся к своим владельцам.

Так что сегодня мы разберём детально данный вопрос, узнаем по каким вообще критериям можно судить о карте, как достаточно выгодной, а также познакомимся с топом самых интересных предложений, которыми может воспользоваться буквально каждый дееспособный россиянин.

На что необходимо обратить внимание в первую очередь

Как я уже сказал выше, банки ежегодно придумывают новые тарифы, а вместе с ними и кредитки, которые могут подойти одному человеку, но совершенно не придутся по вкусу другому.

Но, тем не менее, есть определённый стандартный алгоритм, о котором следует знать, что бы понять, насколько данный банковский инструмент может быть практически приемлемым.

Для начала вам необходимо выяснить стоимость годового обслуживания. Это самый первый и самый главный фактор, который должен не в последнюю очередь повлиять на ваше решения о приобретении данного продукта.

Ознакомившись с этим параметром, вы в любом случае увидите разные условия от различных финансовых учреждений. Какие-то из них берут много, но большинство пытается запрашивать такую сумму, которая бы окупалась теми бонусами, которые вам будут предоставлены.

Далее вам стоит поинтересоваться уровнем процента . Тут тоже не всё так однозначно, потому как он меняется от организации к организации, а посему этим интересоваться лучше на месте у вашего личного менеджера или, обратившись на горячую линию, которая есть у каждого уважающего себя банка.

Помимо этого, у каждой карточки есть свой льготный период. Это такой отрезок времени, когда вы имеете право возвращать долг без переплат по процентам. Разумеется, чем дольше этот срок, тем лучше, поэтому обращайте на это внимание и не пропускайте в договорах пункт, регламентирующий данное условие.

Что касается комиссии, то я вам советую выбрать ту кредитку, которая за обналичивание средств, либо взымающая совсем небольшой процент, на который можно не обращать внимания.

Кроме того, обязательно поинтересуйтесь у специалиста, какие ещё платные или бесплатные услуги вы могли бы подключить. Как правило, в этот стандарт входит смс-информирование, но есть и более специфичные функции, которые могут быть у одних компании и отсутствовать у других, а также быть платными в одном банке, но бесплатными в другом.

Таким образом, существует список правил, по которым вам легче всего будет выбрать именно ту кредитку, которая подходит вам во всех планах. А вообще, я многим советую сравнивать условия сразу нескольких банков, чтобы наглядно убедиться в актуальности их предложений и только после этого совершать осознанный выбор в пользу того или иного продукта.

Кто предлагает самые выгодные условия

Ну а теперь давайте займёмся самым главным вопросом. В этом пункте я продемонстрирую вам свой топ финансовых организаций, которые по моему личному опыту и на основе отзывов, а также мнений с форумов являются наиболее удачными.

Тинькофф

Если кто что-то и понимает в безналичных расчётах с помощью кредитной карты, то это вот эти ребята. Они изначально создавали свою компанию по своим правилам, одно из которых заключается в том, что у них не существует никаких офисов, от слова «вообще».

Вся их деятельность располагается в интернете, а это значит, что получить их продукт вы можете только через глобальную сеть, зайдя на их официальный сайт. При этом важной составляющей этого процесса является доставка её прямо к вашей двери.

Курьер, в каком населённом пункте вы бы не проживали, доставит карточку и вручит их вам в руки, после чего вам будет достаточно её активировать и .

Помимо этого вы получаете право на скидку до 30% по специальной акции «Браво», если совершите покупку в одном из их магазинов-партнёров, во всех остальных случаях придётся обходиться кэшбэком в 1%.

Что касается ставок, то здесь есть два варианта. Если вы предполагаете в основном пользоваться наличными, то будьте готовы переплатить 32.9% от взятой в долг суммы. Если же нет, то ставка падает до 24.9%. А сам лимит, на который вы можете рассчитывать, составляет до 300 тысяч рублей.

Альфа-Банк

Серьёзный и именитый представитель банковской структуры, который имеет в своём арсенале довольно практичные предложения для потенциальных и существующих клиентов.

Прежде всего, хочется выделить льготный период. У них он составляет целых 100 дней. Вообще это первая компания, которая рискнула увеличить беспроцентный период, а не держать его на уровне 50-60 дней, как это делают большинство структур.

Также важно запомнить тот факт, что брать их продукт имеет смысл, только если вы намереваетесь тратить среднее или крупное количество средств, а также ещё не брезгуете расплачиваться наличными.

Кроме того здесь ставка стартует с 24.9%, однако на практике она рассчитывается индивидуально для каждого клиента на основе его платёжеспособности. А лимит тут, как и у Тинькофф, ограничивается 300 тысячами рублями.

Touch Bank

Примечательный проект, направленный в основном на молодёжь. Тут вам предлагают довольно крупный кэшбэк в размере до 3% от суммы покупки. При этом вы можете сами выбирать ту категорию товаров или услуг, где возврат средств будет наиболее высоким.

Так же действует акция, благодаря которой чем больше вы потратили денег на той карте, тем больше бонусов в виде реальных средств поступит на ваш счёт.

Всё что от вас потребуется – это зайти на официальный сайт, заполнить электронную форму заявки на получение и ждать примерно несколько дней, прежде чем курьер вам вручит карту прямо в руки.

Заключение

В итоге мы выяснили, какие банки могут оказать нам наиболее эффективный и удобный сервис, какие из их кредиток представляют наибольший интерес и по каким критериям их стоит выбирать. Так же мы разобрали, какой из продуктов вам подойдёт для снятия наличных, а какой актуален при безналичном расчёте.

В списке нет таких гигантов, как, например, Сбербанк или ВТБ потому что, несмотря на их общее превосходство, они не способны создать по-настоящему лояльную систему оказания услуг, в отличие от их не таких крупных конкурентов.

Всего вам доброго и до новых встреч!

Каким минимальным требованиям должна соответствовать самая выгодная кредитная карта 2016 года? Ее получение не должно быть проблематичным. Хорошо если это можно сделать, подав онлайн-заявку или заказав с курьером на дом. Необходимо, чтобы у банка была большая сеть банкоматов, а к карте был подключен мобильный банк. И необязательно, но весьма полезно, если будет возвращаться процент от покупок или начисляться бонусы за приобретение товаров. Пусть читатели решат сами, какую кредитную карту лучше оформить, исходя из нашего топ-10.

Самые выгодные кредитные карты 2016 года

10. Карта «Зеленый мир»

Эмитент: Почта Банк (Лето Банк).

Кредитный лимит: мин. 20 тыс., макс. — 500 тыс. руб.

В первый год обслуживания карта будет совершенно бесплатной. А оплата за каждый последующий год составит 900 рублей.

Особенности: низкая кредитная ставка — 19.9%. Если пользователь за месяц потратит на покупке по карте 3000 руб., организаторы проекта оплатят посадку одного дерева

9. «Быстрые покупки»

Эмитент: «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Кредитный лимит: от 10 до 300 тыс. руб.

Название «Быстрые покупки» карта получила из-за того, что на ее оформление и выпуск уходит полчаса.

Особенности: нет комиссии за годовое обслуживание. За снятие наличных берется фиксированная комиссия в размере 349 рублей.

8. «Суперкарта»

Эмитент: «Промсвязьбанк»

Кредитный лимит: до 600 тыс. руб.

Карту можно выпустить с выбранным изображением, это обойдется в 333 рубля.

Особенности: за покупки по «Суперкарте» начисляются баллы, которыми держатели оплачивают до 90% от стоимости товаров и услуг. Также бонусами можно оплатить услуги и комиссии самого банка, или же конвертировать в рубли по курсу 10 бонусов = один рубль.

7. «Visa Classic»

Эмитент: «Авангард».

Кредитный лимит: до 50 000 руб.

Карта с очень большим грейс-периодом — 204 дня. Маленький кредитный лимит установлен лишь для новых клиентов, для остальных — «безразмерный».

Особенности: скидки до 30% у партнеров банка. С 1 по 3 месяц обслуживания ставка низкая — 21%, затем — до 30%.

6. «Низкий процент»

Эмитент: «Банк Москвы».

Кредитный лимит: от 10 до 350 тыс. руб.

Держатели этой карты могут бесплатно оформить две карты для близких.

Особенности: по программе «Мой бонус» на счет вернется до пяти процентов в месяц от суммы покупок товаров, входящих в определенный список категорий.

О карте есть и негативные отзывы, связанные с платным смс-информированием.

5. «Momentum Предодобренное предложение»

Эмитент: «Сбербанк».

Кредитный лимит: до 120 тыс. руб.

Особенности: можно привязать к электронному кошельку. Бонусные баллы по программе «Спасибо от Сбербанка» меняются на скидки в магазинах-партнерах.

4. «100 дней без процентов»

Эмитент: «Альфа-Банк».

Кредитный лимит: от 10 800 до 150 000 руб.

Карта имеет стодневный льготный период, который распространяется на платежи и снятие денег.

Особенности: функция бесконтактных платежей.

3. «Классическая карта»

Эмитент: «Бинбанк».

Кредитный лимит: до 300 000 руб.

Карта с 1% кэшбэком, который начисляется, если оплатить покупку в торгово-сервисных предприятиях.

Особенности: Начисляются бонусы в размере 1% от израсходованной суммы за любые покупки и в размере 5% — за покупки в определенной категории.

2. «Кредитная карта»

Эмитент: «Ренессанс Кредит».

Кредитный лимит: от 3 до 300 тыс. руб.

Какая кредитная карта самая выгодная? Та, за обслуживание которой не берут плату. Это о «Кредитной карте». Приятный бонус: ее доставят на дом.

Особенности: бонусная программа «Простые радости», по которой начисляется от 1% до 10% за каждую покупку и на карту возвращается до 100% от суммы покупки.

1. «Тинькофф Платинум»

Эмитент: «Тинькофф Банк».

Лимит: до 300 тыс. руб.

Возглавляет лучшие кредитные карты 2016 года благодаря возможности доставки на дом, функции бесконтактных платежей и невысокой стоимости годового обслуживания (590 руб).

Особенности: бонусная программа «Браво», начисляются баллы в размере 1% — за любые приобретения, оплаченные с карты и от 3% до 30% — за приобретения по специальным предложениям. Баллы можно расходовать на покупки в определенных категориях.

Кредитные карты имеют большую популярность. Каждый банк считает должным выпустить карточку под своим брендом. Сейчас можно найти более сотни предложений по кредитным картам тех или иных банковских организаций. Но в этой статье попробуем определить, какая самая выгодная кредитная карта. На что стоит обратить внимание при оформлении договора о кредитке и как использовать карточные продукты, получая максимальные преимущества.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы определить лучшие кредитные карты, необходимо сравнить все основные условия по договору. А также обратить внимание и на возможные скрытые комиссии. Основными параметрами для кредитной карты являются:

Процентная ставка. За использование кредитных средств необходимо платить проценты банку. Проценты могут начисляться за траты по безналичному расчету и за снятие наличных денежных средств. Чем меньше процентная ставка, тем выгоднее использовать кредитку.
Стоимость обслуживания. Есть предложения, где при определенных условиях не нужно платить за обслуживание, есть же, наоборот, с высокой стоимостью комиссии за использование карточки.
Льготный период. В зависимости от целей кредитования важно определиться и с условиями по льготному погашению задолженности. Льготный период может распространяться только на безналичный расчет, а может, в том числе и на снятие наличных.
Комиссии. Часто за снятие наличных или пополнение денег через банкоматы предусмотрена дополнительная комиссия, которая может сделать договор о карте невыгодным в использовании.
Бонусы и акции. Деньги по кредитной карте можно не только тратить, но и зарабатывать на собственных расходах. Это возможно благодаря услуге кэшбэк.

Для начала, перед тем как определиться, какую кредитную карту лучше оформить, рассмотрим подробнее все основные аспекты для кредитных карточек.

Процентная ставка

Среднее предложение по процентной ставке из числа самых выгодных кредитных карт составляет около 25%. Есть банковские организации, которые значительно превышают этот порог, есть и компании с предложениями подешевле.

Стоит обращать внимание на процентную ставку только в том случае, если вы планируете не погашать задолженность в течение льготного периода, а оплачивать долг по кредитке минимальными ежемесячными платежами.

Процентная ставка будет напрямую влиять на сумму переплаты по карточному продукту. Поэтому нецелесообразно оформлять кредитку с хорошим кэшбэком, но большими процентами при условии, что погашение будет производиться минимальными платежами.

Стоимость обслуживания

Определить, какая кредитная карта самая выгодная, можно и по стоимости обслуживания. Средним предложением является 900 рублей в год. Есть выгодные условия с бесплатным обслуживанием или с условно бесплатным.

Некоторые банковские организации в России позиционируют свои карточные продукты как кредитки без ежегодной платы за ведение счета. На самом деле это не всегда так. И комиссия за обслуживание может не взиматься при выполнении ряда условий.

Например, если сумма трат за расчетный период превысит определенный, установленный условиями договора лимит, допустим, в 15 000 рублей. А за те месяцы, когда сумма трат будет меньше, может взиматься комиссия.

Льготный период

Перед тем как оформить кредитную карту, необходимо определиться с целями ее приобретения. Наиболее выгодное использование кредитки – это оплата долга в беспроцентный период. Такой категории заемщиков стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Все предложения, в каком бы банке вы не оформляли кредитование по карточному продукту, имеют как часть своих условий льготный период для погашения. Как правило, он составляет до 50 дней.

Есть и выгодные предложения с периодом в 100 дней, который распространяется и на наличный расчет. К конкретным примерам обратимся чуть позже, когда будем определять, какая лучшая кредитная карта есть на данный момент, составив определенный топ самых лучших предложений.

Комиссии

Комиссии могут взиматься много и часто. Это может быть основной заработок банковской компании через кредитку. Например, банк может удержать единоразовый процент, если вы будете обналичивать денежные средства.

Также некоторые банки могут брать комиссии, если вы вносите наличку на карту, оплачивая ежемесячный платеж, даже если эта оплата производится через банкомат или кассу вашей банковской организации.

К этому разделу можно отнести неустойки и штрафы за просроченную задолженность. При этом помимо начисления ежедневных процентов на сумму просроченного долга, возможен еще и единоразовый штраф.

И если целью использования кредитки является снятие налички, то стоит обратить внимание на самые выгодные кредитные карты для снятия наличных из нашего рейтинга популярных кредитных карт.

Кэшбэк и бонусы

Кредитную карту какого банка вы бы не оформили, везде будут предусмотрены кэшбэк и бонусы. Обычно для того чтобы наиболее выгодно использовать кредитную карту, банковские организации предлагают самостоятельно клиенту выбрать категории товаров, где кэшбэк будет повыгоднее.

Лучшие предложения банков подразумевают под собой вознаграждения в размере 30% от суммы трат. Выгодно пользоваться карточками, где за покупки начисляют мили, для тех, кто часто путешествует.

Ну, теперь перейдем непосредственно к рассмотрению самых актуальных на данный момент предложений по кредиткам в РФ. И найдем выгодные кредитные карты в своих категориях для того, чтобы определиться, .

Нужна низкая процентная ставка

Сбербанк – Gold

Один из самых популярных банков в России представлен в нашем рейтинге карточками Visa Gold и Master Card Gold.

Процентная ставка по данному продукту составляет всего 23,9%, распространяется как на снятие наличных, так и на безналичный расчет. При этом за обслуживание карты не взимается комиссия.

А вот при попытке снять наличку с карточного счета будет списан процент в размере 3% от суммы, но не менее чем 390 рублей. Поэтому кредиткой выгодно пользоваться, именно оплачивая товары и услуги.

Льготный период по кредиту достигает 50 дней, но только на безнал. Также стоит отметить качественную систему бонусов в виде популярной программы «Спасибо от Сбербанка». Компания имеет широкую сеть партнеров, и вознаграждение может достигать до 20%.

Россельхозбанк – «Амурский тигр»

Эта компания имеет одно из лучших предложений, которое носит название «Амурский тигр». Ежегодные проценты за пользование кредитными средствами – 23,9%. А стоимость будет 700 рублей в год.

Вносить деньги можно бесплатно, а снимать с комиссией в 3,9%, но не менее 350 рублей. Эта кредитка подойдет для тех, кто не безразличен к окружающей среде. Потому что часть своей прибыли компания будет перечислять в фонд поддержки амурских тигров.

Какие карточки выгодны по стоимости обслуживания?

К этой категории популярных предложений относится кредитка Бинбанка. Самое главное, что здесь нужно отметить, что ей можно пользоваться, не платя за годовое обслуживание. Это возможно при условии, что месячные траты по карте будут превышать 15 000 рублей.

Процентная ставка несколько уступает предыдущим выгодным предложениям и начинается от 29,5%. Зато есть хороший грейс-период в 57 дней. Дополнительно можно выбрать самую необходимую категорию товаров, по которой будет начисляться вознаграждение за траты – 5%. На остальные покупки кэшбэк 1%.

Где представлены самые выгодные условия по льготному периоду?

Для некоторых заемщиков немаловажными являются хорошие условия по льготному периоду. В наш рейтинг попала карта Райффайзенбанка «110 дней». Банк предоставляет возможность внести задолженность в течение 110 дней без уплаты процентов за безналичный расчет. Это один из самых длительных грейс-периодов.

Помимо этого, кредиткой можно пользоваться без платы за годовое обслуживание. Необходимым условием будет сумма затрат по кредиту не менее чем 8 000 рублей в месяц. Также представлена хорошая сеть торговых партнеров, где кэшбэк достигает 30%.

Процентная ставка достаточно высокая – от 29%. При этом, чтобы обналичить денежные средства, придется заплатить комиссию 3% при 300 рублях минимального платежа.

Какая кредитка позволит выгодно снимать наличку?

Самым популярным предложением в этом направлении является кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов». Ее выгода заключается в том, что можно обналичивать деньги и не платить проценты.

Альфа-Банк дает возможность снять без комиссии 50 000 рублей, которые можно вернуть в течение 100 дней. Затем есть возможность повторить операцию, льготный период возобновится. Обслуживание кредитки обойдется в 1 190 рублей. А процентная ставка – 23,9%.

Карты с кэшбэком и бонусами

В завершающей стадии самых лучших предложений хотелось бы отметить еще несколько продуктов. Компания Тинькофф, которая представлена сразу двумя кредитными продуктами: «Платинум» и S7 Airlines.