Сбербанк что нужно для рефинансирования ипотеки. Как сделать рефинансирование ипотеки в Сбербанке под более низкий процент: условия, документы – отзыв реального человека. Документы, подтверждающие доход

Сбербанк повысил ставки на рефинансирование ипотеки в 2019 году

Последние новости не радуют. Сбербанк в 2019 увеличил процентные ставки на перекредитование ипотечных займов других банков. Сегодня рефинансировать действующий ипотечный кредит, оформленный в стороннем банке, можно минимум под 10,9% годовых. А в этом случае, когда одновременно с ипотекой рефинансируется потребительский займ, минимальная ставка составит от 11,4% годовых.

В этом обзоре мы подробно рассмотрим особенности, а также процентные ставки и условия рефинансирования ипотеки в СБ РФ. А начнем с того, что выясним...

Какую ипотеку можно рефинансировать в Сбербанке

Сегодня Сбербанк России дает возможность консолидации в одном кредите не только ипотечного, но и прочих займов, полученных в разных банках. В частности, с помощью программы «Рефинансирование под залог недвижимости» в Сбербанке можно перекредитовать:

√ Один ипотечный кредит другого банка, предоставленный на приобретение, строительство или капитальный ремонт объекта недвижимости;

√ До пяти других займов, таких как:

Потребительские кредиты других банков;
- Автокредиты других банков;
- Кредитные карты других банков;
- Дебетовые банковские карты с разрешенным овердрафтом других банков;
- Потребительские кредиты Сбербанка;
- Автокредиты, предоставленные Сбербанком.

ВАЖНО : Среди рефинансируемых кредитов обязательно должен быть один ипотечный.

В Сбербанке можно рефинансировать ипотеку не только под залог квартиры, но и жилого помещения в таун-хаусе, дома (в том числе с земельным участком), комнаты или части дома, состоящей из изолированных комнат.

Рефинансирование в Сбербанке ипотеки других банков в 2019 году

Сегодня в Сбербанке можно оформить рефинансирование ипотеки других банков на сумму от 500 тысяч рублей включительно. Максимальные суммы кредита различаются в зависимости от цели рефинансирования.

Условия

> Валюта: Рубли РФ;

> Срок: до 30 лет;

> Минимальная сумма: от 500 000 рублей (включительно);

> Максимальные суммы на различные цели:

- на погашение ипотеки в другом банке: 5 000 000 рублей;
- на погашение других кредитов: 1 500 000 рублей;
- на цели личного потребления: 1 000 000 рублей.

ВАЖНО : максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

- 80% стоимости объекта недвижимости, указанной в отчете об оценке;
- сумму остатков основного долга и текущих процентов по рефинансируемым кредитам, а также сумму, запрошенную на цели личного потребления.

Процентные ставки

Процентные ставки рефинансирования в Сбербанке ипотеки других банков также различаются в зависимости от цели кредита.

До регистрации и подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки процентная ставка несколько выше, но затем снижается.

Кто может рефинансировать в Сбербанке ипотеку других банков

Сбербанк строго определил требования к заемщикам, которые претендует на получение кредита по программе «Рефинансирование под залог недвижимости»:

- Возраст на момент предоставления кредита: не менее 21 года;
- Возраст на момент возврата кредита: 75 лет (при этом срок возврата кредита должен полностью приходиться на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика / каждого из платежеспособных созаемщиков);
- Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет (на зарплатных клиентов это требование не распространяется).

Требования к рефинансируемым кредитам

Сбербанк предъявляет строгие требования к займам, которые можно перекредитовать. В частности, необходимо, чтобы они соответствовали следующим условиям:

Отсутствие текущей просроченной задолженности;

Своевременное погашение задолженности в течение последних 12 месяцев;

Срок действия рефинансируемого кредита на момент обращения не менее 180-ти календарных дней с даты заключения кредитного договора;

Период времени до окончания срока действия кредитного договора - не менее 90 календарных дней;

Отсутствие реструктуризации по рефинансируемым кредитам за весь период их действия.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Представить сам процесс поможет короткая пошаговая инструкция.

Шаг 1 . Первым делом посчитайте возможную выгоду.

Рассчитать размер ежемесячного платежа и общую переплату в зависимости от процентной ставки и суммы кредита поможет официальный калькулятор рефинансирования ипотеки на сайте ДомКлик от Сбербанка. Но предварительные расчеты можно сделать и на нашем ипотечном онлайн-калькуляторе.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Сбербанке

Шаг 2 . Соберите необходимые документы.

Во-первых, вам понадобится любой документ с реквизитами жилищного кредита из банка, в котором получена ипотека. Это может быть кредитный договор или график платежей. Во-вторых, нужны те же документы, что при оформлении обычной ипотеки. Их довольно много.

Документы на рефинанирование ипотеки в Сбербанке

> Заявление-анкета заемщика / созаемщика;

> Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации по месту жительства;

> Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

> Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика / созаемщика / поручителя.

Шаг 3 . Подайте заявку на рефинансирование.

Сделать это можно на сайте ДомКлик. Банк рассматривает ее от 2 до 4 рабочих дней. Если заявка будет одобрена, в течение 90 дней нужно предоставить документы на недвижимость и провести оценку жилья. Такая оценка, как правило, занимает около 5 дней. Сбербанк рассматривает документы по недвижимости 4-5 рабочих дней. Если все в порядке, то с вами свяжется менеджер, чтобы договориться, о дате подписания кредитного договора и получения денег.

Шаг 4 . Получите кредит на рефинансирование.

Подписав кредитный договор, вы получаете сумму, которой хватит на погашение вашей действующей ипотеки стороннего банка. В первое время ставка будет немного выше, а когда вы пройдете остальные шаги, то она снизится на 2 процента.

Шаг 5 . Погасите вашу «старую» ипотеку.

Для этого вам надо будет написать заявление на досрочное погашение ипотеки в том банке, где вы ее брали. Внеся всю оставшуюся сумму, не забудьте взять справку о том, что вы больше ничего не должны. Ее надо будет принести в Сбербанк, причем сделать это надо будет не позже чем через 2 месяца после получения кредита.

Шаг 6 . Снимите обременение с жилья в Росреестре.

Когда вы погасите «старую» ипотеку, банк отдаст вам закладную на квартиру. Этот документ надо отнести в МФЦ, чтобы подать заявление в Росреестр на снятие обременения с жилья. Росреестр сделает это за несколько дней.

Шаг 7 . Заключите договор об ипотеке в Сбербанке.

В нестабильных условиях экономики все больше молодых семей сталкиваются с невозможностью своевременно уплачивать платежи по жилищным кредитам, одним из выходов может стать рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году.

Так как жилищные кредиты являются долгосрочными, избежать ипотечных рисков довольно сложно и удаётся далеко не всем. В процессе выплат есть вероятность возникновения дисбаланса доходов и расходов, что приводит к нарушению платежеспособности заёмщика. Решить эту проблему поможет рефинансирование ипотечных займов.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка!

Выпуск карты бесплатно
+Кредитный лимит до 300 000 руб.
+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных
+0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней
+0% комиссии на снятие наличных
+Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Рефинансирование жилищных кредитов

Рефинансирование, или перекредитование – это погашение старого займа путём получения новой ссуды на более выгодных условиях под меньшую процентную ставку. Сбербанк России последним из крупных игроков российского финансового рынка занялся перекредитованием взятых ранее ипотечных займов других финансовых учреждений.

Условия перекредитования

Перекредитование ипотеки в Сбербанке имеет ряд особенностей.

Минимальная запрашиваемая сумма должна быть не менее одного миллиона рублей, максимальная сумма не более 7 миллионов рублей. Размер ссуды рассчитывается отдельно для каждого конкретного случая и должен не превышать меньшую из величин:

80 процентов стоимости имущества;
непогашенную сумму долга без учета стоимости кредита (проценты в сумму кредита не включаются).

Процентная ставка при перекредитации начинается от 10,9 процентов годовых. Кроме того, плата за пользование кредитом увеличивается по 1 проценту:

до момента погашения первоначальной ссуды;
до регистрации сделки по ипотеке;
при отказе клиента застраховать свою жизнь и здоровье.

То есть, при совокупности трёх позиций ваша ставка составит 13,9 процентов годовых.

Кредит можно взять на срок до 30 лет.

ВАЖНО! Сбербанк предоставляет возможность перекредитации жилищных займов только других банков, перефинансировать ипотеку Сбербанка нельзя.

Требования к заёмщику

Для положительного решения банка возраст заёмщика должен быть в диапазоне от 21 года до 75 лет, причем к моменту погашения последнего платежа клиенту должно быть не более 75 лет.

Чтобы перекредитовать ипотеку стаж на последнем (настоящем) месте работы должен составлять не менее 6 месяцев, суммарный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года.

В качестве созаёмщика клиент вправе привлечь только законных супруга или супругу.

ВАЖНО! Если в документах к первоначальному кредиту основным (титульным) созаёмщиком указан супруг/супруга, то и переоформление займа должно быть на данное физическое лицо.

Необходимые документы

Можно ли минимизировать временные затраты по переоформлению? Конечно, если заранее подготовить все требуемые документы. Ведь перекредитация основана на получении выгоды за счет разницы в процентах. Поэтому чем быстрее собрать и подать документы, тем быстрее банк примет решение.

Если вы твердо решили переоформлять ипотеку в Сбербанке, в первую очередь вам понадобиться вся основная информация по нему:

номер и дата заключения кредитного договора;
срок возврата и сумма;
валюта и процентная ставка кредита;
размер ежемесячного платежа;
платежные реквизиты финансового учреждения, в котором взят займ.

Образец справки 2-НДФЛ

Кроме того, по месту работы нужно взять заверенную копию трудовой книжки или иные документы подтверждающие трудовую занятость, а также справку 2-НДФЛ. Если у вас открыты депозитный, валютный либо иные счета в других банках не лишним будет запросить у них выписки с указанием сумм. Чеки и квитанции о погашении кредита за истекший период также обязательно пригодятся.

ВАЖНО! Данные по займу необходимо подтвердить кредитным договором либо графиком платежей.

После предоставления полного пакета документов в течение недели с вами свяжется сотрудник банка и сообщит результат рассмотрения.

Так как основной принцип Сбербанка – клиентоориентированность, после посещения филиала придет сообщение с просьбой оставить отзыв о работе компании в целом и сотрудника в частности.

Рефинансирование под залог недвижимости

Помимо рефинансирования ипотечных займов Сбербанк предоставляет возможность объединить все кредиты в один с помощью рефинансирования под залог недвижимости. Ипотека, автокредит и потребительский может стать одним займом, с выгодной процентной ставкой и единой датой списания ежемесячного платежа.

Перечень необходимых документов и требования к заёмщикам похожи на рефинансирование жилищных кредитов, но есть и отличия.

В эту услугу, помимо ипотечного займа и прочих кредитов, можно включить наличные на потребительские нужды.

Процентная ставка зависит от того, кредиты каких банков подлежат рефинансированию:

если ипотека и остальные кредиты Сбербанка ставка составит 11,15 процентов годовых;
если ипотека и займы, полученные в других финансовых организациях, ставка составит 11,65 процентов.

Надбавки в размере 1 процента аналогичны надбавкам по рефинансированию ипотеки.

ВАЖНО! Если наряду с ипотекой вы решили рефинансировать и другие кредиты, то право на возврат имущественного налогового вычета теряется.

Нюансы рефинансирования в Сбербанке

Поскольку решение закрыть один долг и одновременно взять другой кредит является довольно серьёзным, необходимо тщательно взвесить все достоинства и недостатки. Поможет в этом кредитный калькулятор от Сбербанка. Вбив в соответствующие ячейки данные о процентной ставке, сроке и сумме займа, можно рассчитать величину ежемесячного платежа.

В современной России реализуются меры социальной поддержки молодых семей на государственном уровне и уровне субъектов Российской Федерации. Помимо материнского капитала, выдающегося за рождение второго ребёнка, поддержки молодых учителей, в ряде регионов предоставляют субсидии на покупку жилья бюджетникам.

Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке может быть оформлено с учётом всех льгот. Полученная сумма не выдается на руки, а сразу перечисляется в первоначальное финансовое учреждение для погашения долга.

Еще одним важным моментом является возможность досрочного погашения кредита без каких-либо дополнительных комиссий. Для этого нужно прийти в отделение банка и написать заявление о досрочном погашении.

«Подводные камни» рефинансирования

Кроме неоспоримого преимущества в виде более низкой стоимости кредита, рефинансирование несёт в себе дополнительные финансовые и временные затраты.

По сути, рефинансирование – это тоже кредитование. Поэтому прежде чем принять решение, Сбербанк повторно проводит оценку платежеспособности клиента и залогового имущества. К дополнительным тратам заёмщика отнесутся затраты, связанные оценкой залога – услуги оценщика стоят около 4 тысяч рублей.

Кроме того, бремя страхования жизни и здоровья ложится на заёмщика, ставка увеличивается на один процентный пункт.

При этом даже при разнице в процентах выгода от перекредитации будет не в каждом займе. В 2019 году стоит задумываться о рефинансировании ипотеки в Сбербанке, если вы брали ссуду не менее двух лет назад, когда ставки были максимальны. В 2015 году средневзвешенная ставка составляла 14,4 процентов годовых, а в 2016 году – 12,6 процентов.

Важным является и момент рефинансирования ипотеки. Сбербанк заинтересован в перекредитации в любом случае, клиенту же она интересна лишь на начальном этапе. График платежей составлен таким образом, что основная часть процентов выплачивается в первой половине срока. Поэтому, рефинансировать жилищные займы во второй половине срока и платить заново проценты, смысла не имеет.

Вывод

К достоинствам Сбербанка в плане перекредитации ипотеки можно отнести:

минимальную процентную ставку от 10,9 процентов, со всеми надбавками менее 14 процентов в год. ВТБ предлагает рефинансировать ипотечные займы по ставке от 11,25 процентов годовых;
длительный период кредитования;
широкий возрастной диапазон;
если имеются поручители, залоговое обеспечение не обязательно;
частично погашать досрочно можно любыми суммами;
возможно полное досрочное погашение без комиссий;
бесплатное оформление и выдача кредита.

Принятие решения за срок не более 6 дней выгодно отличает Сбербанк от других банков, где рассмотрение заявок занимает две недели.

К недостаткам относятся следующие моменты:

дорогая неустойка за просрочку – рассчитывается по неоплаченной в срок сумме с 20 процентами годовых;
в ряде случаев при не оформлении страховки жизни и здоровья от банка приходит отказ.

Кроме того, не стоит забывать о штрафах и пени за просроченный ежемесячный платеж. В банках несвоевременное погашение ссуд обходится в буквальном смысле дорого. Поэтому если возникли финансовые трудности, платежи по ипотеке ложатся непосильным бременем на бюджет молодой семьи, но присутствует желание сохранить жильё, стоит подумать о рефинансировании.

В 2015 году вопрос с покупкой квартиры для семьи Басовой Анастасии стал ребром, поэтому решать его пришлось радикально, несмотря на дикий ипотечный процент в размере от 15% до 18% годовых. Изучив банковские предложения, она с мужем пришла к выводу, что различий почти нет и выбрали ВТБ24, так как с этим банком у нее был зарплатный проект и это позволяло сэкономить 0,5% от ставки. За 3 года процентная ставка значительно снизилась, и посчитав, что на процентах можно сэкономить около полумиллиона, было принято решение рефинансировать ипотеку. В этой статье она расскажет про свой опыт рефинансирования ипотеки в Сбербанке, особенности и подводные камни, про которые не пишут на официальных сайтах.

Сейчас банки предлагают от 7,5%, а рефинансировать ипотечный займ другого банка по ставке от 9,5%. Падение ставки произошло по многим причинам.

Во-первых, экономика стабилизировалась, выйдя из кризиса: снизилась , стабилизировался курс рубля. На фоне чего, РФ снизил , а вслед за ней снизились и кредитные ставки в банках.
Во-вторых, за прошедшие 3 года застройщики сдали в эксплуатацию тысячи квадратных метров жилья и снижение процентной ставки позволит поддержать застройщиков, увеличив спрос на жилые объекты.

Почему выбор пал на Сбербанк

К сожалению, банки не рефинансируют собственные кредиты, а если подать заявление на , то потребуется предъявить основания для реструктуризации. Кроме того, определять размер процента будет банк, а не вы, поэтому рефинансирование гораздо выгоднее.

На фоне новостей о периодическом отзыве лицензий у ряда банков наш выбор пал на Сбербанк, тем более что и предложения по рефинансированию в разных банках в среднем равнозначны.

Кроме того, на этот раз зарплатный проект у меня со Сбербанком (руководитель организации принял решение о смене банка-партнера по зарплатному проекту в связи с необходимостью перехода на платежную систему Мир для всех бюджетников), что позволило мне сэкономить время на сборе документов (копия трудовой и 2-НДФЛ не потребовались). А благодаря системе ДомКлик, подача заявки максимально упрощена и доступна любому заемщику. Сформировать ее можно из дома или офиса в любое время и в любой день.

Условия рефинансирования кредитов в Сбербанке

Рефинансировать в Сбербанке можно следующие виды кредитов:

ипотека;
потребительские кредиты;
автокредиты;
кредитные карты;
дебетовые карты с разрешенным овердрафтом.

Так как данная статья посвящена рефинансированию ипотеки в Сбербанке, то отдельным разделом мы выписали условия рефинансирования по остальным кредитам, не относящимся к ипотеке. Условия по ипотеке прописаны ниже. А эта информация пусть будет для общего развития. Она может вам пригодиться, если вы надумаете в дальнейшем рефинансировать какие-то другие кредиты, например, потребительский, или захотите рефинансировать сразу два кредита, например, ипотеку и автокредит и объединить их в один.

Рефинансирование возможно на следующих условиях:

Минимальная сумма кредита не может быть ниже 30.000 рублей, а максимальная не более 3.000.000 рублей;
На момент рефинансирования кредита срок его обслуживания в предыдущем банке должен составлять не менее полугода;
Срок кредита не может превышать 60 месяцев и быть меньше 3 месяцев, но выбрать оптимальный срок заемщик может сам (срок можно увеличить, тем самым снизив ежемесячный платеж или уменьшить, ускорив процесс выплаты);
Срок до момента выплаты займа не может составлять менее 3 месяцев;
Возраст заемщика на момент подачи документов на кредит не может быть менее 21 года и превышать 65 лет;
Непрерывный стаж работы заемщика на одном месте должен составлять 6 месяцев, в то время как непрерывный стаж за последние 5 лет – не менее 1 года (подобное требование не распространяется на клиентов Сбербанка, получающих доход по средствам зарплатного проекта с банком).

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотеке диктуется и стремлением банков минимизировать свои риски. За последний год ставка снизилась более чем на 5%. Явная выгода от рефинансирования ипотеки будет ощутима при условии, что разница в процентной ставке составляет 2 пункта (процента).

Если посмотреть на статистику средней ставки по ипотеке за последние 10 лет, становится ясно, что рефинансировать ипотеку выгодно и тем, кто взял кредит 10 лет назад и тем, кто взял ее 1-2 года назад:

Среднее значение ипотечной процентной ставки за последние 10 лет
Год		Ипотечная ставка (%)
2017		11,2
2016		13,3
2015		17,4
2014		12,4
2013		12,4
2012		12,3
2011		11,9
2010		13,1
2009		14,3
2008		12,9

Таким образом, если заемщик взял ипотеку с процентной ставкой в размере 15%, то рефинансировать ее под 9,5% процентов, предлагаемые Сбербанком, становится крайне выгодно.

Но не надо забывать, что проценты заемщик платит вначале ипотеки и прежде чем решить, что рефинансирование выгодно, необходимо посчитать переплату по процентам, которые уже выплачены, и переплату, которая предстоит при рефинансировании.

Требования к рефинансируемой ипотеке

Какими привлекательными не были бы условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке, существуют определенные требования к ипотеке, выданной другими банками:

ипотечный займ не подлежит рефинансированию, если на каком-то этапе он был реструктуризирован (предыдущий банк – кредитор изменял условия ипотеки по заявлению заемщика). Если заемщик, взяв ипотеку под 15%, реструктуризировал займ под 12%, то рассчитывать на рефинансирование ипотеки в Сбербанке под 9,5% не приходится;
сумма рефинансируемого ипотечного кредита не должна превышать 5.000.000 рублей и составлять менее 500.000 рублей;
срок кредитования может достигать 30 лет притом, что на момент подачи заявки на рефинансирование до окончания ипотечного кредита остается не менее 3 месяцев (ипотека подлежит рефинансированию по истечении полу года с момента получения ее заемщиком в предыдущем банке);
за последний год обслуживания кредита отсутствует задолженность по выплатам.

Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании любого кредита.

Расчет выгоды

Прежде чем подавать документы на рефинансирование ипотеки, нам пришлось просчитать выгодна ли эта процедура, так как большинство выдаваемых кредитов аннуитетные (то есть заемщик сначала платит проценты, и только к концу ипотеки большую часть ежемесячного платежа составляет погашение основного долга).

Для покупки квартиры, стоимостью 1 950 000 рублей мы взяли ипотеку в банке ВТБ24 в июле 2015 года под 14,95% годовых на сумму 1 400 000 рублей на 15 лет. Переплата по кредиту на момент подписания составила 2 134 000 рублей за весь кредитный период. За 2,5 года нам удалось внести 200 000 рублей на основной долг и снизить срок погашения кредита с 15 лет до 11 лет, что уменьшило переплату до 1 254 000.

Чтобы определить срок рефинансирования и указать его в заявке мы отталкивались от комфортного ежемесячного платежа, решив оставить его тем же (от 19600 до 21000).

На сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор, но он не расписывает все детали так досконально, поэтому мы внесли новые данные в калькулятор ВТБ24, который представляет из себя файл Exel, скачанный с сайта банка, где называется « » и получили следующие цифры:

Нажмите для увеличения изображения

Если посмотреть на сумму переплаты, то видна разница в 800 000 рублей, но так считать неправильно. За 2,5 года мы уже выплатили 500 000 рублей по процентам (брали справку в ВТБ24 об уплаченных процентах по ипотеке) и, таким образом, на момент рефинансирования ипотеки основной долг составил 1 083 000 рублей, а оставшаяся переплата (сумма по процентам, которую еще должны банку) - 746 000 рублей: 1 254 000 (общая сумма переплаты) - 500 000 (сумма, выплаченная за истекший период).

Рефинансировав ипотеку в Сбербанке в феврале 2018 года под 11,5% нам удалось уменьшить срок кредитования еще на 2 года, оставив ежемесячный платеж в размере 20 800 рублей и снизить переплату по процентам до 429 000 рублей. После передачи закладной Сбербанку (документы в данный момент в МФЦ) процент снизится до 9,5%, а с ним и переплата (348 000 рублей) и ежемесячный платеж (19 700 рублей).

В итоге мы экономим около 400 000 рублей (746 000 – 348 000) и сокращаем срок кредитования на 2 года, оставив ежемесячный платеж относительно прежним (19 600 рублей).

Видео: Как я оформлял рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Для подачи документов нам было необходимо зарегистрироваться на портале ДомКлик, который входит в группу компаний Сбербанка. Это онлайн-площадка, разработанная специально для решения вопросов по покупке недвижимости - начиная от подачи заявки на ипотеку до подачи документов по сделке на государственную регистрацию права собственности.

Так как у меня есть онлайн-кабинет в Сбере, я выбрала опцию «войти через Сбербанк онлайн» (сразу под формой регистрации) и дополнительно на ДомКлик не регистрировалась. Если вы боитесь направлять документы через портал, то остается только обратиться непосредственно в отделение банка, хотя смею вас заверить, что на портале все надежно и понятно. В случае проблем можно позвонить на номер горячей линии Сбербанка 900.

Могу сказать, что после работы с порталом мои персональные данные нигде не появились (не было звонков с предложениями сомнительных услуг косметологов или получения прибыли от вложения средств в фондовый рынок, как иногда происходит при утечке данных).

После регистрации я заполнила анкету, которая определяет соответствие ипотеки требованиям Сбербанка, а также система указала доход, необходимый для рефинансирования (в моем случае 33 000 рублей). Затем мне необходимо было предоставить:

Скан паспорта (все страницы);
Скан ипотечного договора с предыдущим банком;
Скан свидетельства о браке.
Если зарплату получаете не через Сбербанк, то необходимо дополнить пакет:
Скан копии трудовой книжки, заверенной в отделе кадров с дополнением после всех записей «работает по настоящее время», и обязательным указанием даты;
Справку о доходах (2-НДФЛ или справку по форме банка, образец которой можно скачать на сайте Сбера).

Мой муж выступает созаемщиком в обязательном порядке, и на него необходимо было предоставить такой же пакет документов. По правилам Сбербанка, если дохода заемщика достаточно для получения кредита, указывать зарплату супруга необязательно (просто ставим галочку в пункте «не учитывать доход супруга»). Так как мужу пришлось бы брать справку и копию трудовой книжки, я воспользовалась этой возможностью, благо дохода хватает.

На рассмотрение заявки банку потребуется до 2 дней, но мне ответ пришел по смс и на портале ДомКлик на следующий день. После одобрения кредита за мной закрепили менеджера, который помог собрать полный пакет документов для получения кредита. Важно помнить, что некоторые документы потребует финансовых вложений и времени для их подготовки, поэтому не стоит затягивать.

Итак, заемщику потребуется:

Оригинал договора купли-продажи объекта недвижимости;
Оригинал ипотечного договора;
Выписка из ЕГРП, которую можно заказать в МФЦ (стоимость справки составит 1800 рублей, срок исполнения – до 5 рабочих дней). Мне не пришлось получать справку, так как приобретала жилплощадь до июля 2016 года и на руках есть свидетельство о праве собственности, которого достаточно при подаче документов. С 15 июля 2016 года вступила в силу изменения Федерального закона от 21.07.1997 № 122-ФЗ “О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним”, на основании которых государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимость удостоверяется только выпиской из ЕГРП, поэтому, если у вас на руках нет свидетельства о праве собственности, придется заказывать выписку.
Оценка квартиры (список аккредитованных оценщиков можно посмотреть на сайте Сбербанка и выбрать подходящего по месту расположения. Стоимость услуг в среднем одинакова и составляет около 100 рублей за квадратный метр);
Справка с паспортного стола о количестве жильцов, зарегистрированных в квартире (справка выдается бесплатно и действительна в течение 10 календарных дней. Чтобы срок справки не истек, я попросила сотрудника паспортного стола указать более позднюю дату);
Нотариальное согласие супруга на передачу квартиры в залог банку (сделали у нотариуса за 15 минут без предварительной записи).

Как только весь пакет документов был собран, я связалась с закрепленным за мной менеджером (свой номер он предоставил сам), и мы согласовали день и время подачи документов. В отделение Сбербанка необходимо было явиться с созаемщиком и иметь при себе паспорта.

Изначально банк одобрил кредит под 11,5% при обязательном страховании объекта недвижимости и здоровья заемщика. Общая стоимость страховки в моем случае составила 9300 рублей, и прежде чем подписать договор, менеджер отправил меня на оформление страховки, иначе процент был бы 12,5%.

После подписания кредитного договора представителем банка, заемщиком и созаемщиком, средства поступают на счет предыдущего банка – кредитора в течение 3 дней (в нашем случае на следующий день). Затем, в личном кабинете ВТБ24 я создала заявку на досрочное полное погашение ипотеки, которая была исполнена на следующий день, а еще через 3 дня в офисе ВТБ24 я получила справку о закрытии ипотечного займа, которую предоставила в Сбербанк.

Важно знать, что процентная ставка 9,5% предоставляется заемщику при выполнении определенных условий:

Сбербанк одобряет ставку 11,5% при условии оформления страхования жизни и имущества;
Для снижения процентной ставки еще на 2 пункта заемщику необходимо передать закладную на квартиру на баланс Сбербанка не позднее 2 месяцев. По письменному заявлению заемщика Сбербанк может предоставить для осуществления передачи закладной дополнительный месяц. В случае, если заемщик не укладывается в 3 месячный период, ставка остается 11,5% до конца ипотечного кредитования.

В соответствии с ч.2 ст.17 Федерального закона «Об ипотеке» закладная должна быть передана заемщику «незамедлительно». В действительности банки берут 2 недели на передачу закладной, так как часто закладная может храниться даже в другом городе. Наша закладная изначально была передана в Москву, поэтому на ее пересылку потребовалось 30 дней.

Таким образом, сумма дополнительных расходов для рефинансирования ипотеки в нашем случае составила 14.400 рублей:

Оценка квартиры – 2500 руб. (площадь нашей квартиры-студии составляет 23,9 кв.м. и сумма сформирована из расчета 100 руб. за метр. Возникает вопрос, почему не 2390? Скажу честно – я не уточнила, но, видимо, для ровного счета)
Страхование жизни заемщика (то есть моей) и сохранности залогового имущества – 9300 руб.
Согласие супруга на передачу квартиры в залог Сбербанку – 2600 руб. Этот документ не потребуется, если заемщик не в браке, но если разведен, к нотариусу идти всё равно придется – понадобится нотариальное подтверждение развода.

На выписке из ЕГРП, как я уже говорила, нам удалось сэкономить 1.800 руб. (нам не потребовалась).

Итак, выше мы с вами научились считать выгоду рефинансирования, а также разобрались со списком документов и дополнительными тратами. Теперь давайте закрепим пошаговую схему ваших действий, которую вы можете распечатать и всегда иметь перед глазами как шпаргалку:

1 рассчитайте выгоду от рефинансирования (используйте ипотечный калькулятор);

2 зарегистрируйтесь на портале ДомКлик (или зайдите на портал, если есть личный кабинет Сбера);

3 оформите заявку (не забудьте подготовить сканы необходимых документов);

4 после звонка менеджера по одобрению заявки (пара дней) принимайтесь за сбор документов, необходимых для оформления рефинансирования (см. выше и слушай менеджера, так как пакет документов может разниться в зависимости от семейного статуса, состава семьи и т.д.

5 как только документы готовы, звоните менеджеру и привезите полный пакет в Сбербанк;

6 ждем одобрения ипотеки банком (до 5 дней) и снова звонка менеджера, который назначит дату для оформления рефинансирования;

7 приходите на подписание договора и не забудьте взять с собой созаемщика (супруга или супругу);

8 как только средства поступят на счет, сформируйте на сайте вашего банка заявку на полное досрочное погашение ипотеки (деньги со Сбербанка придут на счет вашего банка в срок до 3 дней);

9 Через 2-3 дня получите в банке справку о полном погашении кредита и отсутствии задолженности и передайте ее в Сбербанк вашему менеджеру (я взяла 2, чтобы у меня на руках тоже осталась);

10 получите закладную на квартиру (вам ее отдаст банк, в котором изначально взят кредит);

11 обратитесь в МФЦ для снятия обременения (обременение снимается в течение 5 дней);

12 созвонитесь с вашим менеджером и договоритесь о дате и времени совместного похода в МФЦ для наложения обременения (не забудьте взять с собой основание для обременения - оригинал ипотечного договора).После подачи документов от вас ничего не требуется – закладную заберет сотрудник Сбербанка и получите вы ее после полного погашения ипотеки.

И наконец, счастье – следующий ежемесячный платеж уже будет сформирован с учетом минимальной ставки (9,5% в моем случае)!

Сравнительная таблица с условиями рефинансирования ипотеки в банках РФ

Банки неохотно идут на реструктуризации ипотеки, не желая терять доход, но с удовольствием рефинансируют ипотечные займы платежеспособных заемщиков с хорошей кредитной историей, чтобы получить благонадежных клиентов. В связи с чем, предложения на рынке услуг рефинансирования на текущий момент крайне привлекательны:

Многие банки стремятся привлечь клиентов снижением минимальной суммы оставшегося долга или незначительным снижением процентной ставки. Но на фоне постоянного лишения Центробанком лицензий на осуществление деятельности того или иного банка, заемщики склоняются к более проверенным и стабильным банковским организациям.

Важно знать

Прежде чем начать процесс рефинансирования ипотеки, заемщику необходимо досконально просчитать целесообразность перекредитования. В процессе изучения информации, заемщики сталкиваются с часто возникающими вопросами, на которые необходимо узнать ответь до обращения в кредитную организацию.

Рефинансирование ипотеки выгодно в том случае, если разница в процентах не меньше 2 пунктов;
Минимальная ставка не всегда доступна заемщику, но всегда подразумевает страховку жизни и имущества и становится выше, если страховка не оформляется или не продлена;
Страховку выгоднее оформлять в аккредитованных страховых организациях, а не банковских (сумма страхования будет ниже);
При рефинансировании заемщик вправе как увеличить, так и уменьшить срок кредита, регулируя ежемесячный платеж;
С момента сбора пакета документов до написания заявления на закрытие ипотеки, ежедневно начисляются проценты, поэтому важно помнить, что сумма для досрочного погашения ипотечного кредита включает в себя кроме «тела» кредита набежавшие проценты;
Рефинансирование ипотеки можно подвести под окончание срока страховки, чтобы не потерять или не тратить время на возврат разницы за период неиспользование страховки.

В 2019 году кредитные ставки заметно снижаются. В ЦБ зафиксированы самые низкие проценты для заемщиков, в связи с этим стало особенно актуальным рефинансирование ипотечного кредитования у других финансовых организаций.

Рефинансирование – это переоформление кредитного договора в другом банке из-за более выгодных условий. Вы можете перенести свой кредит, если вас устраивают условия, предоставляемые кредитором.

Суть данной операции заключается в получении более выгодных для вас условий выплаты кредита, предоставляемых другим банком. Стоит заметить, что не все организации берутся за перекредитование.

Принцип работы: вам необходимо ознакомится с условиями, выдвигаемыми другим банком, собрать необходимые документы , подождать одобрения. Банк выкупает или перенимает оставшийся долг у первичного кредитора. Таким образом, оставшуюся сумму вы должны вернуть новому кредитору.

Перекредитование ипотеки в Сбербанк

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2019 году позволит наиболее быстро и легко сэкономить денежные средства. Оформление операции в сберегательном банке называется «выдача кредита под залог имущества ».

Сбербанк выдвигает несколько условий для рефинансирования:

Сумма должна составлять от 1 до 7 млн. рублей.
Во время подачи заявки действующий займ должен быть сроком от 6 месяцев.
Новый срок кредита может составлять минимум 1 год и максимум 30 лет.
Одним из главных условий является своевременное погашение кредита без просрочек (допустим 1 просроченный платеж до 30 дней).
Максимальная сумма не должна превышать 80% от стоимости имущества.
Одному заемщику можно рефинансировать только одну ипотеку.
Залогом может являться участок с недвижимостью, дом , квартира , комната или часть какого-либо помещения.
Необходимо застраховать жизнь и здоровье.

Выступить заемщиком может не каждый. Человек, приобретающий займ под залог имущества, должен работать на последнем месте 6 месяцев и иметь общий трудовой стаж более 1 года. Данное условие не распространяется на людей, получающих зарплату в самом банке. Минимальный возраст кредитозаемщика – 21 год, максимальный – 75 лет .

Если у заемщика есть супруг (а), он (а) автоматически включается в список созаемщиков (вне зависимости от работоспособности и возраста). Исключением из данного условия может стать только наличие у супругов брачного договора, в котором прописано, что муж или жена не претендуют на приобретаемое в браке имущество. Также отсутствие у мужа или жены гражданства РФ.

Заявку на переоформление вы можете подать как через программу «Сбербанк Онлайн », так и при личном посещении подразделения.

Перечень документов для рефинансирования ипотеки в Сбербанке

При оформлении необходимо представить следующие документы:

Анкету (форма выложена на сайте).
Паспорт с регистрацией или с временной пропиской.
Справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее.
Ипотечный договор, заключенный с другим банком, график платежей (если он не включен в договор).

Дополнительно могут потребоваться документы об остатке кредитных средств и об отсутствии задолженности, но только в том случае, если информация не будет найдена в общей базе.

Если рефинансирование одобрено, необходимо в течение 90 дней представить документы о праве на собственность жилого помещения, справку об оценке имущества , выписку из ЕГРН, технический паспорт. Созаемщик должен написать согласие, заверенное нотариусом, на передачу имущества в залог.

Проведение рефинансирования ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Если все перечисленные требования учтены, необходимо подойти в любое подразделение банка. После представления документов ваш запрос будет отправлен на рассмотрение. Результат вы узнаете в течение 8 рабочих дней.

После одобрения представьте дополнительные документы, и оставшаяся сумма будет автоматически переведена в сберегательный банк РФ.

Как предварительно рассчитать рефинансирование ипотеки?

Рассчитать кредит вы можете на сайте Сбербанка. Для этого зайдите в раздел «Ипотека» и выберите пункт «Рефинансирование ». Вы будете автоматически перенаправлены на страницу приблизительного расчета.

Минимальная процентная ставка составляет 9,5 % при соблюдении всех условий. Нужно заполнить всего лишь несколько пунктов:

Стоимость имущества.
Остаток долга.
Срок ипотеки.

После заполнения формы автоматически рассчитается ежемесячный платеж и процентная ставка. Предварительно рассчитать перекредитование также можно в любом отделении, обратившись к менеджеру по кредитованию. Интересующие вас вопросы можно задать в разделе «Обратная связь».

Упрощение условий рефинансирования ипотеки

Плюсами переоформления ипотечного кредитования именно в Сбербанке считаются:

Открытость всех нюансов сделки.
Индивидуальный подход к рассмотрению кредитной заявки.
Удобство оплаты.
Не требуется согласие со стороны первичного кредитора.
Рефинансирование предоставляется без каких-либо комиссий.
Возможность получения в дальнейшем выгодных предложений.

Конкретной информации о рефинансировании ипотеки, взятой в Сбербанке, нет. Так как сберегательный банк РФ является самым востребованным финансовым учреждением, клиентам предлагаются низкие ипотечные ставки на выгодных условиях.

Известно, что переоформить действующую ссуду можно только с согласия Сбербанка. Чтобы не потерять ценных клиентов, у Сбербанка есть специальные программы по снижению процента ипотеки.

Если вы взяли ипотеку, а через некоторое время процент в банке снизился, на сайте Сбербанка можно подать заявку на снижение процента . Она рассматривается в течение 30 дней и в большинстве случаев получает одобрение.

Чтобы процесс переоформления не был долгим и трудоемким, убедитесь, что все условия, описанные выше, соблюдены.

Если вы решили рефинансировать ипотеку, необходимо выполнить несколько шагов.

Проверьте документы по кредиту в действующем банке. Перечень, который должен быть представлен в документах: номер, дата и срок договора, сумма, процентная ставка, график платежей и реквизиты банка. Если хотя бы одного пункта в документе нет, обратитесь в банк для получения данной информации. Напоминаем, рефинансировать кредит можно только через 6 месяцев.
Соберите все необходимые документы, перечисленные выше.
Обратитесь в отделении Сбербанка и подайте заявку на рефинансирование.
В течение 8 рабочих дней ждите решения банка.
Если рефинансирование одобрено, соберите пакет оставшихся документов.
Представьте оставшиеся документы банку.
Получите документы о кредите в Сбербанке.

Рассчитать рефинансирование, как уже говорилось ранее, можно на сайте Сбербанка. Например, общая стоимость вашей недвижимости составляет 2 млн. рублей. Остаток долга может быть от 1 592 800 рублей. Срок ипотеки: 15 лет.

Застраховав жизнь и здоровье, размер переплаты 9,5%. Таким образом, платеж в месяц составит 16 633 руб.

Процентные ставки по ипотеке, предоставляемые Сбербанком

Перекредитовать ипотеку можно с переплатой 9, 10% (варьирование зависит от требований кредитования). Одним из условий является приобретение страховки, получение заработной платы через Сбербанк.

В сберегательном банке предлагаются очень выгодные условия кредитования под низкие проценты. Акция по кредиту длится до 30 апреля 2019 года.

Финансовое учреждение предлагает взять ссуду более 250 000 рублей с процентной ставкой от 11 до 19 (без поручителя) и до 18 процентов с поручителем. Варьирование ставки зависит от специальных условий. Например, если вы получаете заработную плату в Сбербанке, процент будет снижен. Приобретая страховку на жизнь и здоровье, вы также снижаете процент.

Также можно взять кредит до 5 млн. рублей с процентной ставкой от 12 до 20. Банк предлагает специализированные кредиты, например, военнослужащим или людям, ведущим личное хозяйство. Рассчитать кредит можно на сайте Сбербанка, воспользовавшись калькулятором кредитования .

Сбербанк предлагает огромное количество программ по вкладам: сохраняй, пополняй и т.д. Выбрав удобный способ хранения денег, вы можете приумножать свой доход. Процентная ставка по вкладам составляет от 3 до 5,5 процента. Программы отличаются возможностью/невозможностью вывода или пополнения вклада.

Существуют индивидуальные программы для клиентов, желающих положить от 1 000000 рублей или 50 тысяч долларов на вклад.

Выгода переоформления кредитного договора состоит в низких процентных ставках, возможности объединения нескольких кредитов в один, снижении суммы платежа, возможности дополнительного кредитования.

Если у вас несколько кредитов, сумма займа складывается, на общий остаток насчитывается единый процент. Например, за один кредит вы платите 8800 рублей и за другой 2650 рублей (в сумме 11 450 рублей в месяц), в итоге эта сумма в Сбербанке станет 6950 рублей в месяц.

Условия заемщикам предоставляются те же, что и при перекредитовании ипотеки. Существует различие в возрасте, максимальный – 65 лет. При рефинансировании фиксированная ставка составляет 13,5 процента. Сумма кредита может быть от 30 тысяч до 3 млн. рублей. Срок от 3 месяцев до 5 лет.

Займ переоформляется без каких-либо дополнительных комиссий. Единственным условием является страхование жизни и здоровья заемщика. Требуемые документы: анкета (можно скачать форму с сайта), копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ , документы о кредите (договор, график платежей и т.д.). Рассчитать сумму можно только при личном посещении отделения.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

За прошедшие несколько лет Сбербанк несколько раз снижал ставки по вновь выдаваемым ипотечным займам. Естественно, что действующие клиенты хотели бы оформить рефинансирование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2019 году на столь же выгодных условиях.

Суть процедуры

Программы рефинансирования ипотечных кредитов – это реальная помощь гражданам в сохранении жилья. В связи с тем, что Центральный Банк РФ в течение прошлого года неоднократно снижал ключевую ставку, финансово-кредитные организации стали снижать ставки по ипотечным кредитам. В результате клиенты, ранее получившие ипотеку по более высоким ставкам, теперь пытаются добиться для себя тех же условий, что и новые заемщики, заключающие договора в этом году.

Рефинансирование кредита представляет собой процедуру переоформления действующих кредитных обязательств на иных, отличных от прописанных в договоре, условиях. От реализации такой схемы клиент может как выиграть, так и проиграть. Понижение ставки по договору означает экономию для заемщика. Увеличение срока платежа или предоставление права временно не гасить тело кредита несмотря на снижение ежемесячных сумм платежей означает в конечном итоге увеличение затрат на выплату процентов по договору.

Рефинансирование ипотеки банку не всегда выгодно.

Ведь к данной процедуре обращаются не только в тех случаях, когда разница между процентной ставкой по действующему договору и вновь заключенным довольно ощутима, но и тогда, когда клиент испытывает финансовые затруднения в связи со снижением уровня дохода, с изменением валютного курса, если договор заключался в иностранной валюте, и так далее. Банку же интереснее реализовать, заложенное по такому договору, имущество на основании судебного решения, нежели рисковать, продолжая сотрудничество с потенциально проблемным клиентом.

Рефинансирование ипотеки Сбербанка

Вы задаетесь вопросом: "Можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке?". Несколько лет назад Сбербанк в одностороннем порядке снизил процентные ставки по всем действующим ипотечным займам. Данная акция была обусловлена массовыми обращениями заемщиков с просьбой о снижении ставок по кредиту.

В настоящее время на подобные обращения банк отвечает отказом. Основание: условия кредитного договора. В документе сказано, что Сбербанк вправе при изменении ключевой ставки снизить ставку по ипотеке, однако это не является его обязанностью.

Сбербанк в 2019 г. предлагает программу рефинансирования ипотеки исключительно в отношении договоров, заключенных с другими банками.

Об изменении ставок по действующим договорам в обозримом будущем руководство банка пока не заявляло. Текущее предложение Сбербанка о рефинансировании предполагает привлечение новых клиентов, кредитовавшихся в других банках, за счет перевода их ипотечных договоров на новых, более выгодных для заемщиков условиях.

Альтернативная схема рефинансирования

Поскольку Сбербанк не стремится оформлять реструктуризацию по текущим ипотечным договорам, клиенты ищут альтернативные пути, например, как перевести ипотеку из Сбербанка в другой банк.

Конкуренты предлагают рефинансирование ипотечных займов на условиях, типичных для рынка ипотечного кредитования по состоянию на 2019 г., то есть уже при пониженной процентной ставке. Для инициации процесса следует предоставить:

заполненную анкету;
паспорт;
СНИЛС;
подтверждение наличия работы и величины дохода;
обновленное заключение оценщиков о стоимости ипотечной недвижимости;
правоустанавливающие документы по предмету залога (свидетельство о праве собственности и договор на покупку жилья);
выписку из ЕГРП;
кадастровый паспорт;
выписку из домовой книги;
выписку из финансово-лицевого счета.

В общем виде рефинансирование ипотеки Сбербанка в другом банке осуществляется по схеме:

В выбранной кредитной организации подается заявка и соответствующие документы на рефинансирование.
На основании указанных бумаг выносится решение о сотрудничестве с клиентом.
С новым кредитором подписывается договор.
Происходит выдача кредита с одновременным погашением задолженности перед Сбербанком.
Получение от Сбербанка документов на снятие обременения.
С жилья снимается обременение. Оформлением занимаются МФЦ. Основание для обращения – письмо Сбербанка об отсутствии претензий по договору, подкрепленное заявлением от лица, уполномоченного данной организацией, либо только заявление заемщика, с приложенной к нему закладной;
Одновременно оформляется обременение в пользу нового кредитора.
Регистрирующие органы снимают с объекта обременение в пользу Сбербанка, в то же время накладывая аналогичное ограничение в пользу иного банка.
Заключаются необходимые договоры страхования.
Новый банк на основании оформления ипотеки в его пользу снижает ставку по кредиту.

Схема с переводом ипотеки из Сбербанка в другой банк и обратно нежизнеспособна ввиду установленного первым ограничением: к рефинансированию флагманом отечественного банковского сектора принимаются только те ипотечные договоры, заключенные со сторонними организациями, что были оформлены более 1 года назад.

При рефинансировании следует быть готовым к длительной работе с обоими кредиторами и дополнительными расходами на:

повторную оценку жилья;
оформление страховок;
оплату услуг нотариуса, если необходимо делать доверенности.

КАТЕГОРИИ